有些事情你明明知道,，卻無可奈何；有些事情,，你明明不知道,，卻受益匪淺。

比如房貸,，就會讓你產生這樣的錯覺,。

上周五，購房者一睜眼,，準備好的房貸,，卻被告知可以少交好幾百。而且周圍的“房奴”還都遇到了一樣的“怪事”,。

請注意,，這不是銀行出現了BUG，而是從全國層面,，有一條政策落地實施了：商業(yè)銀行存量房貸利率降至新發(fā)房貸利率附近,。二套房貸最低首付比例由25%下調到15%，統一首套房和二套房的房貸最低首付比例,。

簡單一句話：房貸少交錢了,。

是不是有一種眾籌了一個百萬級的項目,，項目經理告訴你，你的分紅來了的感覺,。

其實,，恍惚就對了。因為這一政策從提出到全國落地,，只有30天：

——9月24日,，央行主要負責人表示，下調存量房貸利率,，進一步降低借款人房貸利息支出,；

——9月29日，央行明確,，商業(yè)銀行將在10月31日前批量調整存量房貸利率,。這一優(yōu)惠政策將覆蓋首套、二套及以上的存量房貸,；

10月25日,，主要商業(yè)銀行，對符合條件的存量房貸利率進行集中調整,，將加點幅度高于-30基點的存量房貸利率,，調整到不低于-30個基點?？傮w上將節(jié)省利息支出1500億元,，惠及5000萬戶家庭、1.5億人口,。

幾個基點的調整,，就是千億級的數額以及上億人口的影響。

視線回到內蒙古,。

在內蒙古,，貫徹國家落實房貸新政比較迅速。

“中國人民銀行內蒙古自治區(qū)分行”官方微信公眾號24日發(fā)布消息稱：自2024年10月23日起,，內蒙古各盟市商業(yè)性個人住房貸款首套和二套住房最低首付款比例統一調整為15%,。商業(yè)銀行可按照市場化、法治化原則,，確定具體的新發(fā)放首套和第二套住房商業(yè)性個人住房貸款首付比例,。

這次內蒙古對于住房貸款首付比例的統一調整，即是內蒙古房地產政策工具箱里的大“殺”器,，也是目前內蒙古對房地產產業(yè)最大的利好,。同時，房地產新政的實施,，也給充滿迷霧的樓市帶來了一絲光亮,。

以內蒙古首府呼和浩特和內蒙古第一工業(yè)城市包頭為例,。

2024年前三季度內蒙古自治區(qū)實現生產總值（GDP）17875.5億元，實際增長5.8%,，包頭3333億,，排名第二。呼和浩特2859億元,，排在第三,。

地區(qū)生產總值上，兩地呈交替上升的積極比拼狀態(tài),。

但是,，在房價走勢上，呼和浩特和包頭則有點心有余而力不足,。

國家統計局公布的9月70個大中城市新建,、二手商品住宅價格情況顯示,， 呼和浩特9月新房下跌0.60%,，二手房下跌1.20%.呼和浩特新房銷售價格12個月下跌；包頭新房下跌0.80%,，二手房下跌1.30%,，包頭新房銷售價格12個月下跌。

如果說地區(qū)GDP是國民經濟的晴雨表,，那么房價的走勢就是市民消費信心的晴雨表,。

房地產在民生、城市化進程,、經濟增長中都有很重要的作用,。而在本質上說，房地產是可供買賣的房產,，也屬于是消費品,。

早前中國家庭財富調查報告就表示，城鎮(zhèn)居民家庭房產凈值占家庭人均財富71.35%,，農村居民家庭房產凈值占比為52.28%,。城里人一輩子的財富七成以上都在房子上。房價縮水,，這誰能受得了,？

由于房價牽扯的產業(yè)鏈過于龐大，房價的波動,，對地區(qū)而言,，最受波及的就是地方的經濟。

所以,，房地產市場一旦活躍起來,，作為消費品的房產的迅速成交,，將為所有房地產產業(yè)鏈上的企業(yè)充分賦能，呼和浩特和包頭的GDP還會再有突破,。同時,，樓市的發(fā)展，也會帶動各行各業(yè)積極消費,。

住建部9月底說“經過三年調整,，房地產市場已經開始筑底”。

從整個9月份的數據看,，呼和浩特,、包頭的房價仍舊延續(xù)下滑趨勢。但是,，政策顯效需要時間,，房地產寬松政策的預期在購房群體心態(tài)中逐漸顯現，會對下墜的價格形成支撐,，可以預見的是,，呼和浩特和包頭的房地產的銷量會有一定程度改善。

國家層面的房地產市場宏觀調控策略,，更需要當地的因城施策,。而因城施策的依據就是在房地產的頹勢被止住后，想盡辦法在消費領域和經濟層面再立新功,。

在樓市上,，呼和浩特見機的比較早：自2024年10月1日起，呼和浩特取消新建商品住房銷售價格調控限制,，由企業(yè)根據市場定價銷售,，銷售過程中可自主調整價格，并以實際銷售價格辦理網簽備案,。

呼和浩特的“因城施策”在一定意義上是解禁了房地產業(yè)的“限跌令”,，讓受限于備案價的房企有了更充分的自主權，可以讓房企根據市場形勢,，促銷出清,，回籠資金。

而在包頭,，這座城市在住房公積金上有了很大動作,。即單方繳存住房公積金的最高貸款額度從60萬元提升至70萬元，夫妻雙方共同繳存的最高貸款額度從100萬元提升至120萬元,。同時,，允許購房時提取住房公積金支付首付款。

而且，呼和浩特和包頭都不約而同地舉行了諸多房企參與的房展會,。

國家層面首付比例降低,，城市層面解禁“限跌令”松綁公積金，以上無疑對購房者來說是個重大利好,，尤其是對那些首次置業(yè)或是希望改善居住條件的家庭,，將減少購房初期的資金壓力。

對于房地產市場而言,，這一政策調整有助于刺激住房需求,，可能會帶動房屋交易量的增加，進而促進市場的活躍度,。

然而,，需要明確的是，呼和浩特和包頭,，一個是經濟實力排名全區(qū)第三,，首位度不高的首府城市，一個是以工業(yè)起家,，以工業(yè)揚名的資源型城市,。

兩座城市在內蒙古可以“稱王稱霸”，然而放到全國城市當中就有點不夠瞧的了,。

且不說巨大GDP差距,，但就人口一項,，呼和浩特和包頭就難望一二線城市的項背,。所以呼和浩特和包頭在現階段要考慮的，并不是讓房價觸底反彈,，而是如何取得更高一個層次的主動：吸引人口,，留住人才。

畢竟,，相比較于房價,，一個城市在人才梯隊的建設下，能夠呈現產業(yè)積極向上的發(fā)展,，這個城市才會有未來,。然而，目前眾多城市面對的卻是一線城市對人才的虹吸以及人才無法駐泊二三線城市的靈魂和肉體,。

有專家表示,，合理的調控措施應當平衡購房者的利益和市場的健康發(fā)展，避免因政策刺激而產生泡沫風險,。新政策為購房者提供了更多的機會,，同時也考驗著市場各方的智慧和應對能力。

個人以為,，我們期待看到國家政策的堅實落地,，但是更希望看到內蒙古城市出臺的房地產政策能夠真正因地制宜,，超脫出房地產范疇，更加契合當地經濟發(fā)展,。

畢竟,，房貸利率牽動的是購房者的錢包。房地產干系的則是城市發(fā)展和未來,。

購房者和城市管理者利益相近,，但是，當地守房價,，還需要“登山往遠瞭”……